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外国債や外貨貯金の話

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記事 1 by
銀行や郵貯の預金利率が実質ゼロになってずいぶん経ちますが、
しばらくこの状態が続くと思います。
箪笥預金で(現在の日本の金融機関の預金も)、
眠らさせておくだけ(預けているだけ)では、
インフレになれば価値が下がるものだと思っています。
(むしろ、ジャパン・ブランドで円が高すぎるのでは・・・?)

そこで外国債や外貨貯金を考えているのですが、
詳しい方がいらっしゃればアドバイスをいただければと思っています。
ほとんどの証券会社ではドル・ユーロ・豪ドル・ポンドのみの扱いしか
無いようですが、他の国では無いのでしょうか?
ブラジルのものがありましたが、すごく下がったらしいですね・・・。

個人的には外国債のMMFなんかが利率が高くていいなと思っています。
オーストラリア国債のMMFなんかは利率が4%もあって、
すごく魅力があります。

詳しい方、どうかアドバイスをよろしくお願いします。
To:木戸浩一

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2002年10月3日(木) 23時41分 1件目のコメント
コメント 2 by とっつあん
木戸浩一さん、こんばんは、ご質問の件、某銀行員として一言

まず、ご自身のご発言について、コメント
>お金を眠らせておくだけではインフレになれば値打ちが下がる

インフレというのはおカネの価値が下がることですが、
逆の言い方をすればモノの価値が上がること、つまり
おカネよりモノを持っていたほうが有利になる、ことですね。

となると、インフレの時に企業は、モノの価値と比べて
価値の低いおカネを集め、価値の高いモノを作ったほうが
儲かるので、生産設備、つまり、工場の拡大を目指し
投資を始めます。

当然、工場を拡大するにはおカネが必要になるのですが、
普通は手元の資金では足りず、借金をしたり社債を出して
外部からおカネを集め、おカネを出した人に金利を払います。

一方で別の企業も、工場の拡大が有利、という判断をするので
おカネ集めが必要になり、各企業間でおカネの取り合いが始まり
その結果として、借入金利の引き上げ競争が始まるわけです。

かなり荒っぽい説明ですが、以上の順番でインフレの時には
金利はあがっているので、タンス預金ではムリですが
銀行預金ならソコソコの金利が付いていることでしょう

さて、ご質問の外国債ですが、表面の金利につられて
投資することはあまりお勧めしません。
まず、投資の検討には、元本の安全性と、金利の高低の
二点に分けて整理することが必要です。

豪国債、先進国ですから、元本の安全性は大丈夫でしょう。
米国に言わせると、日本の国債より安全だそうですから。

最近、アルゼンチンだのブラジルだの、頭一つ抜きん出た
発展途上国の国債を、投資のプロが高金利につられて
まとめて買ってしまい、大ケガしたことはご存知でしょ?
「元も子もない」とはまさに、こういう状態のことです。

次に金利、豪ドルのMMFが4%ということですが、
金利は円でもらえるんですか?ここが外債のミソです。
仮に年に2回の利払いだとしましょう、半年後2%分の
豪ドルの金利をもらったところで、で、どうします?

その頃豪州旅行に行くのなら、豪ドルの現金が一番です。
でも、そんな予定が無いのなら、豪ドルのまま預金しますか?
円に交換しますか?そうです、為替相場がからむのです。
(金利に限った言い方ですが、元本についても同じことです)

為替予約(先物)があるじゃないか、とおっしゃるかもしれません。
文字通り、銀行なんかと将来の為替レートを契約しておくものですが
銀行も商売ですから、その将来の交換レートは、結局、
円のまま預金していたのと同じになるように計算します。

その上、円→豪ドル、豪ドル→円、と2回通貨交換して
その分の手数料も取られてしまいますよね。
米ドルだと1ドルあたり1円、つまり1%近い手数料です。
また、マイナーな通貨だと、その分割高な手数料になるので
ますます不利な投資、ということになりかねません。

ということで、少々回りくどい説明になりましたが、
外債(外貨)投資は、為替リスクが最後まで付きまといます。

つまり外貨投資は、現に外貨を持っているとか、将来、
その外貨を使う予定でも無い限り、意味の無い投資ですし、
手元の円資金を投資して円で満期を迎えるのなら、
円預金と同じ利回りで、為替手数料の分だけもったいない、
と、私は考えます。

もしそれでも高利回りなら、元本が減るリスクがどこかにある、
と考えたほうが身のためだ、と申し上げておきましょう。
なお、MMFも元本割れリスクがあるので、念のため。

ただ、お小遣い(生活を追い詰めることの無い金額)の範囲なら
世界経済に目を向けるきっかけ、としては、いいことだと思います。
ついでに、金の現物投資(いわゆる金積立)も、ご懸念の
インフレヘッジ(モノですから)には最適だと思います。

以上、老婆心ながら、長くなりましたが、乱文はお許しを

この投稿に返信
2002年10月9日(水) 0時53分違反通報親記事 2件目
コメント 3 by ネットトレーダー
木戸浩一さん
はじめまして、外国の株も債券も為替リスクがあります。
為替は、株よりも値動きが激しいので、サラリーマンなら
暴落したときに、すぐに対応できないかも?
朝起きたら、2円円高なんてありますよ。よく
昼も夜もずーっと値動き見ていれるの?
この投稿に返信
2003年1月25日(土) 10時25分違反通報親記事 3件目

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